O Zelle é semelhante ao Venmo e outros aplicativos de pagamento ponto a ponto com uma grande ressalva. O aplicativo de pagamento é suportado por uma variedade de bancos e instituições financeiras, permitindo que os usuários enviem e recebam dinheiro diretamente de sua conta bancária, em vez de solicitar transferências. Esse suporte fornece uma camada adicional de segurança, pois os bancos geralmente são equipados com proteções robustas para manter o dinheiro de seus clientes seguro.
No entanto, isso não significa que Zelle seja imune a golpistas. Se você deseja comprar um novo Google Pixel 6 Pro (ou algo semelhante) de um vendedor local e pagar com Zelle, continue lendo Neste guia. Orientamos você em nossas principais dicas para evitar golpes de Zelle, explicamos o que fazer se você for enganado e abordamos alguns golpes comuns aos quais você deve ficar atento.
Zelle: uma introdução
Zelle é um aplicativo de pagamento ponto a ponto (P2P) disponível nos EUA A rede de pagamentos digitais, inicialmente chamada clearXchange, foi criada em 2011 pelo Bank of America, JPMorgan Chase e Wells Fargo para facilitar P2P digital, business-to -consumidor e pagamentos do governo ao consumidor. Nos anos seguintes, a clearXchange adicionou bancos e cooperativas de crédito a seus serviços e anunciou pagamentos em tempo real (embora alguns pagamentos possam levar até cinco dias para serem compensados).
A ClearXchange foi vendida para Early Warning Services (EWS) no início de 2016. EWS é um serviço de inteligência financeira que facilita soluções de identidade e autenticação, juntamente com outros serviços de prevenção de fraude para pagamentos digitais. A empresa pertence a sete dos maiores bancos dos EUA: Bank of America, Capital One Financial, JPMorgan Chase, PNC Financial Services Group, Truist Financial, US Bancorp e Wells Fargo.
A EWS lançou Zelle, sua plataforma de pagamento digital focada no consumidor, no final de 2017 e anunciou que fecharia a plataforma peer-to-peer da clearXchange até o final do ano e a substituiria pelo aplicativo Zelle.
Embora o aplicativo Zelle esteja disponível na App Store e Google Play Store, as pessoas que possuem conta em um banco participante devem utilizar o sistema de pagamento por meio do aplicativo do banco. Caso contrário, você precisará de um cartão de débito com o logotipo Visa ou MasterCard associado a uma conta bancária nos EUA.
No final de 2022, Elizabeth Warren (D-Mass.), Um membro de longa data do Comitê de Bancos, Habitação e Assuntos Urbanos do Senado (BHUA), divulgou um relatório contundente sobre o aplicativo de pagamento afirmando que “fraude e roubo são desenfreados em Zelle – e estão aumentando.” E em uma audiência do BHUA, pouco antes dos relatórios, o senador Warren disse: “Novos dados internos dos grandes bancos mostram que sua plataforma Zelle está repleta de fraudes e roubos, e poucos clientes estão sendo reembolsados - potencialmente violando as leis federais e as regras do consumidor. ”
O EWS respondeu dias após o relatório, afirmando que o relatório do Senado era enganoso e 99,9% das transações do consumidor em sua plataforma são processadas sem nenhuma fraude ou roubo. Dito isso, os golpistas usam o Zelle e existem algumas etapas que você pode seguir para se proteger.
Como evitar golpes de pagamento Zelle
Nada é pior do que ser enganado, especialmente quando se trata de aplicativos de pagamento como o Zelle. Você pode seguir algumas práticas recomendadas simples para evitar ser vítima de um golpe Zelle. Eles não são infalíveis, mas reduzirão suas chances de ser vítima de vigaristas.
Atenha-se a amigos e familiares
Zelle é um serviço de pagamento P2P. Isso significa que você deve se ater aos seus colegas. Amigos e familiares, cujos endereços de e-mail e números de telefone você confirmou completamente, devem idealmente ser as únicas pessoas recebendo ou solicitando transferências de dinheiro de você. Entendemos que você pode querer usar o aplicativo para pagar por produtos e serviços encontrados no Facebook Marketplace, Craigslist ou outros serviços semelhantes. Ainda assim, com poucas proteções em vigor, se algo der errado, os pagamentos de amigos e familiares são sua aposta mais segura.
Cuidado com pedidos ‘urgentes’ e ‘exclusivos’
Os golpistas dependem fortemente de um senso de urgência percebido para fraudar os usuários comuns, portanto, você deve sempre ficar atento a quaisquer solicitações “urgentes” que venham por meio do aplicativo Zelle. Se as solicitações vierem com consequências, como desligar sua energia ou enviar suas informações às autoridades, tome isso como um sinal de alerta que denota um golpe provável. Mas não se preocupe. O FBI não abrirá um arquivo sobre você se sua conta de luz estiver atrasada.
Além disso, seja cauteloso se alguém insistir em usar exclusivamente o Zelle para pagamento. Como sua conta Zelle geralmente está vinculada à sua conta bancária ou cooperativa de crédito, os golpistas exigirão o pagamento por meio do aplicativo, portanto, você não terá como recuperá-lo. Não é necessariamente um problema, mas faça sua pesquisa para ter certeza de que o serviço ou produto é legítimo.
Configure a autenticação de dois fatores
Senhas fáceis de adivinhar têm sido a ruína de muitos usuários online, e a melhor maneira de garantir que você não se deixe vulnerável a um golpe de roubo de senha é habilitando a autenticação de dois fatores (2FA) em sua conta. Isso adiciona uma camada extra de segurança, garantindo que ninguém além de você possa acessar seus aplicativos bancários online. Se você está preocupado com a segurança de sua senha, um gerenciador de senhas é uma boa maneira de garantir sua segurança.
Use um aplicativo diferente
O Zelle é único porque permite que os usuários enviem e recebam pagamentos diretamente em sua conta bancária ou cartão de débito. É por isso que é tão ruim para golpes, pois os fraudadores em potencial obtêm acesso imediato aos fundos sem recurso para recuperação. No entanto, outros aplicativos como o Venmo permitem que você conecte um cartão de crédito à sua conta, fornecendo opções adicionais para obter um reembolso quando você for enganado.
Os golpes mais comuns em Zelle
Em 2022, um estudo do Pew Research Center descobriu que 13% dos usuários de aplicativos de pagamento digital foram vítimas de golpes. Pior ainda, 190.000 casos de fraude foram relatados entre os bancos que possuem parcialmente a Zelle entre janeiro de 2021 e junho de 2022, segundo relatório divulgado por Elizabeth Warren. Os golpes tornaram-se desconfortavelmente comuns em aplicativos de pagamento digital como o Zelle.
Agora que você tem uma base de informações sobre como evitar os fraudadores Zelle, é importante saber que tipo de golpes existem. Aqui estão alguns golpes comuns que usam o Zelle para roubar dinheiro de usuários desavisados.
golpes de phishing
Se você nunca ouviu falar do termo “phishing”, você é um usuário online de sorte. O golpe tornou-se cada vez mais popular, pois é fácil se tornar uma vítima. O golpe envolve um fraudador enviando e-mails ou mensagens de texto para um usuário como Zelle ou outra instituição financeira legítima. Por causa do e-mail ou mensagem de texto convincente, as vítimas inserem credenciais de login, informações pessoais e dados financeiros, entregando aos golpistas tudo o que precisam para acessar a conta Zelle do usuário.
golpe de fatura falsa
Como outros aplicativos de pagamento, o Zelle permite que os usuários solicitem pagamentos digitais de quase qualquer pessoa. Posteriormente, alguns golpistas tentam solicitar dinheiro dos usuários sob o disfarce de uma fatura da empresa de serviços públicos que você quase certamente nunca solicitou. Se o usuário não estiver pensando com clareza ou não quiser que uma notificação não seja resolvida, ele pode fazer o pagamento Zelle a um golpista que só está atrás do dinheiro.
Golpes de reembolso e recuperação
Se você está preocupado com os golpes Zelle, pode estar mais suscetível a um golpe de reembolso e recuperação. Esse golpe mostra um fraudador fazendo uma ligação com um identificador de chamada falso para um usuário desavisado e insistindo que uma transação fraudulenta ocorreu e que o usuário precisa autenticar sua conta fornecendo informações pessoais valiosas. Não há transação fraudulenta, e o usuário apenas deu essa informação para alguém que vai tirar proveito dela.
Golpes do Facebook Marketplace
A mídia social está repleta de golpes e o Facebook Marketplace não é diferente. Esse golpe geralmente ocorre imediatamente depois que um usuário coloca um item no Facebook Marketplace. O usuário será contatado por alguém interessado em comprar o item, usando métodos complicados para fazer com que o usuário forneça o código para a conta do usuário. Depois que o usuário faz isso, o golpista pode acessar a conta do usuário e enviar e receber o dinheiro do usuário.
O que fazer se você foi enganado em Zelle
Se você foi vítima de um golpe por meio de Zelle, não há muito o que fazer para recuperar seu dinheiro. O serviço se conecta diretamente à sua conta bancária e o recurso para recuperar esses fundos é mínimo. Ainda assim, se você quiser garantir que isso não aconteça novamente, existem algumas etapas que você pode seguir para informar as autoridades e agências governamentais competentes.
Por um lado, se você usar o Zelle por meio de seu banco americano compatível, como Chase, Wells Fargo ou US Bank, denuncie imediatamente atividades suspeitas por meio dos canais apropriados. Na maioria dos casos, um número de telefone no verso do seu cartão de débito leva você exatamente aonde precisa ir. Você também deve denunciar o golpe ao FBI Internet Crime Complaint Center.
Se o seu banco não for suportado pela Zelle e você tiver sido enganado, entre em contato com a equipe de suporte da empresa para relatar a atividade suspeita. Se você autorizou o pagamento, denuncie o golpe. Caso contrário, ligue para Zelle em 1-844-428-8542 entre 10h e 22h ET, para denunciar a fraude o mais rápido possível.
Ficar seguro com Zelle
Este guia pode ter assustado você de usar o Zelle, mas podemos dizer com confiança que você não precisa se preocupar com nada. Sim, esses golpes são comuns, mas a realidade é que estar preparado com esse tipo de conhecimento interrompe a maioria dos golpes. Um pouco de vigilância ajuda bastante e, com o bando de ferramentas on-line à sua disposição, como gerenciadores de senhas, você se defenderá até dos golpistas mais avançados sem pensar duas vezes.
Perguntas frequentes
P: O que é Zelle?
Zelle é um aplicativo de pagamento ponto a ponto usado por muitos bancos e cooperativas de crédito dos EUA. A empresa pertence à EWS, uma fintech que fornece inteligência sobre fraude e roubo de identidade para instituições financeiras e varejistas.
P: Como me inscrevo no Zelle?
Se você possui uma conta bancária nos EUA, há uma boa chance de já ter acesso ao Zelle no aplicativo do seu banco. Pode ser necessário ativar o Zelle por meio do aplicativo do seu banco, fornecendo seu número de telefone e endereço de e-mail.
Se o seu banco não suporta a plataforma de pagamento, você pode baixar os aplicativos Zelle para iOS e Android para usar o serviço. Você deve ter um cartão de débito com o logotipo MasterCard ou Visa emitido por um banco dos EUA para se inscrever no serviço.
P: Zelle é seguro de usar?
Em 2022, a EWS – a empresa proprietária da Zelle – afirmou que 99,9% dos pagamentos no aplicativo não são sinalizados por fraude ou roubo. A empresa fez esta declaração logo após o Comitê do Senado BHUA divulgar um relatório afirmando que os golpes e fraudes são comuns em Zelle. Em março de 2023, cinco senadores democratas enviaram uma carta ao FDIC, National Credit Union Administration (NCUA) e ao Office of the Comptroller of Currency, pedindo a cada um que “revisasse e examinasse de perto o reembolso do cliente e as práticas de combate à lavagem de dinheiro para instituições que usam o Zelle.O grupo também pediu que as agências examinassem o EWS de forma contínua.
Se você acredita que foi enganado, entre em contato com sua instituição financeira caso tenha feito o pagamento usando seu aplicativo. Se você fez um pagamento usando o aplicativo Zelle, pode denunciar o golpe no site da empresa. Você também pode entrar em contato diretamente com Zelle entre 10h e 22h ET ligando para 1-844-428-8542.
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